Varejo e e-commerce · Fraude de pagamento

Barre fraude e chargeback sem travar o cliente de verdade.

A Safefy acompanha cadastro, login, checkout, cupom e reembolso. Ela pega teste de cartão, invasão de conta e abuso de cupom, e deixa passar o pedido bom.

Falar com especialista Ver a regulação

Do cadastro ao reembolso, cinco momentos de risco

Criação de conta

Conta nova com e-mail temporário

Aparelho usado por outras contas novas

Médio Cupom de boas-vindas em espera
Prevenção à Fraude
Login

Login logo após troca de senha

Navegação diferente da do dono

Alto Confirmação de identidade pedida
Risco Comportamental
Checkout

Pagamentos de R$ 1, vários cartões

Teste de cartão no mesmo aparelho

Alto Barrado antes da autorização
Prevenção à Fraude
Cupom

Cupom de primeira compra, conta nova

Mesmo endereço de quem já usou

Médio Desconto negado, pedido segue
Risco Comportamental
Reembolso e chargeback

Reembolso: "o produto não chegou"

Entrega confirmada, reclamação repetida

Alto Caso aberto com as evidências
IA Explicável e Casos

A fraude cobra duas vezes.

O teste de cartão roda no seu checkout

O fraudador confere cartões roubados com compras pequenas em lojas como a sua. A contestação e a tarifa ficam com você.

Promoção atrai profissional

Cupom, cashback e frete grátis são feitos para cliente novo. Grupos organizados abrem contas em série para aproveitar.

O marketplace herda o risco do seller

Cada seller novo traz o seu próprio risco. Sem verificação, um mau vendedor vende com a sua marca.

Conta nova com e-mail temporário Médio

TESTE DE CARTÃO

Cartão roubado testado no seu checkout

Muitas compras pequenas, cartões diferentes, um aparelho só. Os sinais de fraude de pagamento barram o ataque antes da autorização, antes de virar chargeback.

Prevenção à Fraude

ABUSO DE CUPOM E REEMBOLSO

Um cliente por trás de muitas contas

Aparelho, endereço e meio de pagamento ligados mostram quem está colecionando cupom ou pedindo reembolso de pedido que chegou.

Risco Comportamental

Pagamentos de R$ 1, vários cartões Alto

VERIFICAÇÃO DE SELLER

Saiba quem vende no seu marketplace

O KYB confere a empresa, os sócios, as listas de sanções e a mídia negativa antes de o seller começar a vender com a sua marca.

Screening e Due Diligence

Todo alerta diz o porquê.

Recusar um cliente bom também é perda. Quando o alerta mostra os motivos, o seu time aprova com segurança em vez de recusar por precaução.

IA Explicável e Casos

Por que disparou

Nota de risco 78/100

Possível abuso de cupom

Conta nova com e-mail temporário
Aparelho ligado a contas que usaram o cupom
Mesmo endereço de entrega, nomes diferentes
Carrinho logo acima do mínimo do cupom

Decisão Negar o desconto e manter o pedido

Regulação

As regras de cada país

As regras de pagamento, de defesa do consumidor e de lavagem de dinheiro mudam de um mercado para outro. Veja o que vale onde você vende.

Desde a MP nº 1.394, de 25/09/2026, as apostas de quota fixa estão proibidas no Brasil e bancos e instituições de pagamento devem barrar pagamentos a operadores; a MP ainda depende do Congresso. Pix e contas digitais seguem sob as regras de PLD e de fraude do BCB.

Lei nº 9.613/1998
COAF

Setores obrigados, como bancos, empresas de pagamento, apostas e venda de bens de luxo, devem identificar clientes, guardar registros e comunicar operações suspeitas ao COAF.
Fonte oficial
Lei nº 13.709/2018 (LGPD)
ANPD

Todo tratamento de dados pessoais, inclusive contra fraude, precisa de base legal, segurança e respeito aos direitos do titular, sob fiscalização da ANPD.
Fonte oficial

O jogo ainda se apoia numa lei de 1947 e em permissões da SEGOB, e a reforma de 2025 da lei antilavagem endureceu as obrigações das atividades vulneráveis, como apostas, com beneficiário controlador e monitoramento automatizado.

Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI)
SHCP (UIF) · SAT

Atividades vulneráveis, como apostas, sorteios e venda de joias ou veículos, devem identificar clientes e beneficiário controlador e avisar o SAT acima dos limiares legais.
Fonte oficial

A Colômbia trata o jogo online como monopólio do Estado concedido pela Coljuegos, e cada setor responde a um sistema antilavagem próprio: SARLAFT nas finanças, SIPLAFT no jogo e SAGRILAFT nas empresas.

Circular Básica Jurídica de Supersociedades, Capítulo X (SAGRILAFT)
Supersociedades

Empresas acima dos limites de receita ou ativos devem adotar o SAGRILAFT: gestão de risco de lavagem, due diligence e reporte de operações suspeitas à UIAF.
Fonte oficial

O Chile ainda não tem regime de licença para apostas online: o projeto que as regula segue no Senado. As obrigações antilavagem e de fraude em pagamentos recaem sobre bancos, emissores de cartão e fintechs.

Ley N° 19.913
UAF

Bancos, emissores de cartão, cassinos, concessionárias de veículos e joalherias, entre outros, devem comunicar operações suspeitas à UAF.
Fonte oficial

A UE caminha para um regulamento antilavagem único, aplicável a partir de julho de 2027 e acompanhado por uma nova autoridade (AMLA), enquanto a licença de jogo segue nacional, como em Malta e na Grã-Bretanha.

Regulamento (UE) 2024/1624 (AMLR)
UE

A partir de 10/07/2027, entidades obrigadas, como bancos, empresas de pagamento, operadores de jogo e vendedores de bens de alto valor, seguem regras únicas de due diligence na UE.
Fonte oficial
Diretiva (UE) 2015/2366 (PSD2)
UE · EBA

Com o Regulamento Delegado (UE) 2018/389 (SCA)

Prestadores de serviços de pagamento devem aplicar autenticação forte do cliente no acesso online à conta e em pagamentos eletrônicos, vinculada ao valor e ao beneficiário.
Fonte oficial

Ver todas as regras, país por país

Prova

Forjado no iGaming regulado do Brasil

O abuso de bônus nas apostas é o abuso de cupom no varejo: conta falsa, aparelho compartilhado e grupo organizado atrás de um incentivo. O nosso motor provou que pega isso em produção, com operadoras de apostas licenciadas no Brasil. O mesmo motor agora está disponível para o varejo.

Comprovado em produção com operadoras licenciadas do mercado regulado de apostas do Brasil, onde acompanhou cada depósito, aposta e saque.
Pega abuso de bônus, bots e contas em conluio, as mesmas táticas do abuso de cupom e do teste de cartão.
Dois prêmios no CGS-Recife 2025: Avanço Tecnológico em Segurança Digital e Rising Star · Inovação em PLD.

Ver iGaming Brasil

Avanço Tecnológico em Segurança Digital

Onde e quando

CGS-Recife · 2025

Rising Star · Inovação em PLD

Onde e quando

CGS-Recife · 2025

Varejo · Dúvidas

O que o comprador pergunta.

Como funciona a prevenção de chargeback?

A maioria dos chargebacks começa num pagamento fraudado ou numa reclamação falsa. A Safefy confere o pedido antes da autorização, com sinais de aparelho, comportamento e pagamento, e guarda as evidências para quando a contestação chegar, no mesmo motor comprovado em produção no iGaming.

O que é teste de cartão e como barrar essa fraude no e-commerce?

Teste de cartão é quando o fraudador faz compras pequenas com cartões roubados para descobrir quais ainda funcionam. O padrão é claro: muitos cartões, valores baixos, um aparelho ou rede só. A Safefy reconhece esse padrão e barra as tentativas antes da autorização.

Como detectar abuso de cupom?

O abuso de cupom se esconde atrás de muitas contas que parecem novas. A Safefy liga essas contas por aparelho, endereço e meio de pagamento, e a mesma pessoa deixa de usar o mesmo cupom várias vezes. O desconto pode ser negado sem perder o pedido.

A prevenção à fraude cria atrito para o cliente de verdade?

Não. A maioria dos pedidos não tem sinal de risco e passa sem nenhuma checagem extra. A verificação a mais só aparece quando os sinais se somam, e todo alerta explica o porquê, então o seu time aprova o pedido bom em vez de recusar por precaução.

Como funciona a verificação de seller (KYB) no marketplace?

O KYB confere quem está por trás do seller antes de ele começar a vender: a empresa, os sócios, as listas de sanções e de PEP e a mídia negativa. A Safefy faz essas checagens e registra o resultado, para você mostrar por que cada seller foi aprovado.

Em português, inglês ou espanhol

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Trinta minutos com o nosso time sobre o seu volume, o seu mercado e os padrões de chargeback, teste de cartão e abuso de cupom que você está caçando.

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