Serviços · Além da plataforma

Serviços de compliance: onde o software parava, o time entrava.

Boa parte do que a regra brasileira exigia não cabia em tela nenhuma: o programa escrito e aprovado, a fila operada por alguém, o parecer assinado, a resposta ao ofício com prazo correndo. A Safefy entregava essa metade também, contratada junto com a plataforma ou separada dela, até a MP 1.394/2026.

Com a plataforma ou sem ela Entregável com data e responsável

Diagnóstico · Olhar para trás

Monitoramento histórico

As obrigações valiam desde janeiro de 2025. O que passava sem ninguém olhar nesse período não deixava de acontecer por não ter sido olhado, e o passivo crescia em silêncio até alguém somar. Descobrir o tamanho dele era diferente de descobrir que ele existia.

O que a operadora recebia

Os mesmos alertas da plataforma rodados para trás, sobre a base inteira.
O retrato do que teria sido apontado no período e não foi.
A fila ordenada por gravidade, não por data: o mais caro primeiro.
O número do passivo em mãos antes de alguém perguntar por ele.

Quando fazia sentido

Na entrada, junto do diagnóstico. Era o levantamento que dimensionava todo o resto do trabalho.

Documentação · Obrigação anual

Programa de PLD-FTP

A Portaria não pedia só monitoramento. Pedia política aprovada pela alta administração, avaliação interna de risco e relatório de efetividade, cada um com prazo próprio. Era a parte da regra que não aparecia em tela nenhuma e que costumava ser lembrada tarde.

O que a operadora recebia

Avaliação Interna de Risco (AIR) escrita para o perfil da operação.
Política de PLD-FTP pronta para aprovação da alta administração.
Relatório de boas práticas e de efetividade do programa.
Treinamento do time e a entrega do ciclo seguinte já agendada.

Quando fazia sentido

No primeiro ciclo de quem tinha acabado de ser autorizado, e todo ano depois disso, sem depender de alguém lembrar da data.

Operação · Time Safefy na fila

BPO de compliance

A plataforma entregava a fila analisada e priorizada. Ainda assim alguém precisava sentar, ler o caso, decidir e assinar. Nem toda operadora tinha time de PLD dimensionado para isso, e a vaga costumava demorar mais para ser preenchida do que o prazo do regulador para ser cumprido.

O que a operadora recebia

Analistas da Safefy operando a fila no ambiente da operadora, com o critério dela.
Parecer por caso, com o critério aplicado, a data e o responsável registrados.
Comunicação ao COAF preparada com o enquadramento certo, pronta para envio.
Relatório mensal em linguagem de negócio, direto para a diretoria.

Quando fazia sentido

Enquanto o time interno não existia, ou quando existia e o volume passava do que ele dava conta. A decisão final continuava sendo da operadora, sempre.

Investigação · Apostador

Due diligence de pessoa física

O cadastro diz quem a pessoa afirma ser. A regra pedia que a operadora soubesse quem ela era. Sanção internacional, processo criminal de natureza financeira, exposição política e notícia negativa não estão no formulário de abertura de conta, e nenhum deles aparecia por acaso quando o saque já tinha sido liberado.

O que a operadora recebia

Consulta a listas nacionais e internacionais de sanções.
Verificação de pessoa exposta politicamente e de relacionados.
Processos judiciais de natureza financeira e mídia negativa ligada a crime financeiro.
Parecer arquivável, com fonte, data e responsável pela conclusão.

Quando fazia sentido

Antes de liberar saque alto, na revisão de uma conta que o monitoramento apontou, e quando o regulador perguntava sobre um CPF específico.

Investigação · Contraparte

Due diligence de pessoa jurídica

Afiliado, fornecedor e parceiro de pagamento entravam na operação sem passar pelo mesmo crivo que se aplicava ao apostador. Quando um deles aparecia numa investigação, quem explicava a relação era a operadora, e o contrato assinado não contava como diligência.

O que a operadora recebia

Quadro societário aberto até o beneficiário final.
Situação cadastral, histórico e capacidade declarada da empresa.
Sanções, processos e exposição política dos sócios.
Ligação entre CNPJs do mesmo grupo, quando o desenho societário tenta escondê-la.

Quando fazia sentido

No onboarding de afiliado e de fornecedor, na renovação de contrato e sempre que houver troca de parceiro de pagamento.

Regulador · Prazo correndo

Resposta a ofício da SPA

O ofício chegava com prazo curto, perguntava sobre um período específico e exigia uma resposta que se sustentasse depois. Montar isso no braço, no meio da operação, era exatamente onde o erro entrava. E o pior erro não era o daquela resposta: era ela contradizer o que a operação tinha assumido no ofício anterior.

O que a operadora recebia

Leitura do que estava sendo perguntado, antes de sair levantando dado.
Levantamento sobre o histórico que já tinha sido entregue ao regulador.
Minuta de resposta com anexos, pronta para revisão do jurídico.
Registro do que foi assumido, para a próxima resposta não contradizer esta.

Quando fazia sentido

Assim que o ofício chegava. Antes de ele chegar era melhor: o diagnóstico costumava encontrar o que ele ia perguntar.

A outra metade

Serviço resolvia o ciclo. A plataforma resolvia o dia.

Os quatro módulos rodavam continuamente sobre a base da operadora e entregavam a fila pronta todo dia. Estes serviços entravam nos momentos em que a rotina não bastava: na entrada, no fechamento do ciclo e quando o regulador chamava.

PLD Lavagem de dinheiro JR Jogo responsável PRF Riscos e fraudes SIGAP Envio de dados à SPA

Para continuar neste assunto

Contribuição

Quem responde pela integridade do dado que vai ao SIGAP

A contribuição da Safefy à Consulta Pública da SPA sobre categorização de fornecedores B2B: as duas categorias que faltam na minuta, e o que acontece quando o mesmo agente gera, envia e valida o próprio dado.

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Do blog

Quem está por trás do afiliado, do fornecedor e do meio de pagamento

Due diligence de pessoa jurídica: o que aparece quando se olha o quadro societário de quem a operação contrata.

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