Las reglas de PLD/FT, fraude y juego de cada mercado que cubrimos.

Los sectores obligados, como bancos, pagos, apuestas y venta de bienes de lujo, deben identificar clientes, conservar registros y reportar operaciones sospechosas al COAF.

Prohíbe las apuestas de cuota fija y extingue las autorizaciones; bancos e instituciones de pago no pueden procesar ni liquidar transacciones destinadas a esas apuestas.

Arts. 21-A y 24-A a 24-C, incorporados por la Lei nº 15.358/2026

Bancos e instituciones de pago deben bloquear cuentas de operadores de apuestas ilegales, compartir indicios de fraude, aplicar diligencia reforzada y reportar al COAF.

Las instituciones autorizadas por el BCB deben tener una política antilavado basada en riesgo: evaluación interna, conozca a su cliente, monitoreo y reporte al COAF.

La institución del receptor debe bloquear de forma cautelar, hasta por 72 horas, el Pix recibido ante sospecha de fraude; si se confirma, lo devuelve por el Mecanismo Especial de Devolución (MED).

Todo tratamiento de datos personales, incluso contra el fraude, requiere base legal, seguridad y respeto a los derechos del titular, bajo supervisión de la ANPD.

Las actividades vulnerables, como apuestas, sorteos y venta de joyas o vehículos, deben identificar clientes y beneficiario controlador y presentar avisos al SAT cuando se superan los umbrales.

Las instituciones de tecnología financiera requieren autorización de la CNBV y deben documentar medidas basadas en riesgo para prevenir y detectar el lavado de dinero.

Los bancos deben aplicar una política de identificación del cliente basada en riesgo y reportar operaciones relevantes, inusuales e internas preocupantes a la SHCP vía CNBV.

Los juegos de azar y con apuestas están prohibidos salvo permiso; toda operación de apuestas o sorteos requiere permiso de la SEGOB, que la controla y vigila.

Fija deberes del permisionario, incluidas apuestas remotas y en línea: registro del apostador y sus transacciones, informes auditados a la SEGOB y garantía de premios.

Las entidades financieras vigiladas deben operar el SARLAFT: debida diligencia basada en riesgo, monitoreo de transacciones y reporte de operaciones sospechosas a la UIAF.

Las empresas que superan los umbrales de ingresos o activos deben adoptar el SAGRILAFT: gestión del riesgo de lavado, debida diligencia y reporte de operaciones sospechosas a la UIAF.

Los concesionarios de juego, incluidos los operadores en línea, deben operar el SIPLAFT con oficial de cumplimiento, debida diligencia y reportes a la UIAF y a Coljuegos.

Art. 38, modificado por la Ley 1753 de 2015

Los juegos de suerte y azar son monopolio del Estado; los juegos por internet y las apuestas deportivas son "juegos novedosos" que solo se operan bajo Coljuegos.

Crea la UIAF, la unidad de inteligencia financiera que recibe los reportes de operaciones sospechosas de los sectores obligados y analiza el lavado de activos.

Modificada por la Ley N° 31806

Las plataformas de juegos y apuestas deportivas a distancia requieren autorización del MINCETUR y deben proteger a menores, promover juego responsable y prevenir lavado.

Los operadores de juego a distancia deben tener un sistema PLA/FT: oficial de cumplimiento, debida diligencia, registro de apuestas desde US$ 2,500 y reporte de sospechas.

Crea la UIF-Perú y lista a los sujetos obligados, que deben mantener un sistema de prevención, registrar operaciones y reportar las sospechosas a la UIF.

Los bancos y demás empresas supervisadas por la SBS deben gestionar el riesgo LA/FT con oficial de cumplimiento, conocimiento del cliente, monitoreo y reporte.

Bancos, emisores de tarjetas, casinos, automotoras y joyerías, entre otros, deben reportar operaciones sospechosas a la UAF.

Los servicios financieros tecnológicos, como crowdfunding, criptoactivos y finanzas abiertas, deben inscribirse en la CMF y seguir principios de prevención del lavado.

Modificada por la Ley N° 21.234

Los emisores de tarjetas y medios de pago electrónicos deben monitorear transacciones atípicas, gestionar alertas de fraude y restituir los montos defraudados que se reclamen, según la ley.

Proyecto que regula las plataformas de apuestas en línea. Al 07/10/2026 está en segundo trámite en el Senado, con indicaciones hasta el 16/10/2026. Aún no es ley.

Los sujetos obligados, como bancos, proveedores de pagos y de activos virtuales y operadores de juego, deben conocer al cliente y reportar operaciones sospechosas a la UIF.

Los operadores de juego, presenciales y en línea, deben tener un sistema PLA/FT basado en riesgo, aplicar debida diligencia desde el registro en línea y reportar sospechas.

Con la Resolución de Directorio N° 321/LOTBA/2018

En la Ciudad de Buenos Aires, LOTBA autoriza y controla las apuestas; los juegos en línea y las apuestas deportivas requieren su autorización.

Título VIII, con el Decreto N° 181/2019 (Provincia de Buenos Aires)

En la Provincia de Buenos Aires, el juego en línea requiere licencia del IPLyC, que regula y controla la actividad.

Desde el 10/07/2027, las entidades obligadas, como bancos, pagos, operadores de juego y comerciantes de bienes de alto valor, siguen reglas únicas de diligencia en la UE.

Los Estados miembros deben organizar supervisión nacional, UIF y registros de beneficiario final y sancionar a entidades obligadas, en su mayoría hasta el 10/07/2027.

Crea la AMLA, que coordina a los supervisores nacionales y supervisará directamente a entidades financieras transfronterizas seleccionadas de alto riesgo.

Con el Reglamento Delegado (UE) 2018/389 (SCA)

Los proveedores de servicios de pago deben aplicar autenticación reforzada en el acceso en línea a la cuenta y en pagos electrónicos, vinculada al monto y al beneficiario.

Los servicios de juego que requieren autorización solo pueden ofrecerse con licencia de la MGA; la ley también protege a menores y jugadores vulnerables.

Los operadores que atienden a Gran Bretaña requieren licencia de la Gambling Commission y deben alejar el juego del delito, con evaluación de riesgo de lavado y reportes a la NCA.