Monitoreo de transacciones al ritmo de los pagos inmediatos

Desde la Medida Provisional (MP) n.º 1.394, del 25/09/2026, las apuestas de cuota fija están prohibidas en Brasil y bancos e instituciones de pago deben bloquear pagos a operadores; el Congreso aún debe votarla. Pix y las cuentas digitales siguen bajo las reglas antilavado y de fraude del BCB.

• Lei nº 9.613/1998

  COAF

  Los sectores obligados, como bancos, pagos, apuestas y venta de bienes de lujo, deben identificar clientes, conservar registros y reportar operaciones sospechosas al COAF.

  Fuente oficial

• Medida Provisória nº 1.394/2026

  SPA/MF · BCB

  Prohíbe las apuestas de cuota fija y extingue las autorizaciones; bancos e instituciones de pago no pueden procesar ni liquidar transacciones destinadas a esas apuestas.

  Fuente oficial

• Lei nº 14.790/2023

  BCB · SPA/MF

  Arts. 21-A y 24-A a 24-C, incorporados por la Lei nº 15.358/2026

  Bancos e instituciones de pago deben bloquear cuentas de operadores de apuestas ilegales, compartir indicios de fraude, aplicar diligencia reforzada y reportar al COAF.

  Fuente oficial

• Circular BCB nº 3.978/2020

  BCB

  Las instituciones autorizadas por el BCB deben tener una política antilavado basada en riesgo: evaluación interna, conozca a su cliente, monitoreo y reporte al COAF.

  Fuente oficial

• Resolução BCB nº 1/2020 (Regulamento do Pix)

  BCB

  La institución del receptor debe bloquear de forma cautelar, hasta por 72 horas, el Pix recibido ante sospecha de fraude; si se confirma, lo devuelve por el Mecanismo Especial de Devolución (MED).

  Fuente oficial

• Lei nº 13.709/2018 (LGPD)

  ANPD

  Todo tratamiento de datos personales, incluso contra el fraude, requiere base legal, seguridad y respeto a los derechos del titular, bajo supervisión de la ANPD.

  Fuente oficial

El juego aún se rige por una ley de 1947 y permisos de la SEGOB, y la reforma de 2025 a la ley antilavado endureció las obligaciones de las actividades vulnerables, como las apuestas, con beneficiario controlador y monitoreo automatizado.

• Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech)

  CNBV

  Las instituciones de tecnología financiera requieren autorización de la CNBV y deben documentar medidas basadas en riesgo para prevenir y detectar el lavado de dinero.

  Fuente oficial

Colombia trata el juego en línea como monopolio del Estado concedido por Coljuegos, y cada sector responde a su propio sistema antilavado: SARLAFT en finanzas, SIPLAFT en juego y SAGRILAFT en empresas.

• Circular Básica Jurídica (C.E. 029 de 2014), Parte I, Título IV, Capítulo IV (SARLAFT)

  SFC

  Las entidades financieras vigiladas deben operar el SARLAFT: debida diligencia basada en riesgo, monitoreo de transacciones y reporte de operaciones sospechosas a la UIAF.

  Fuente oficial

• Ley 526 de 1999

  UIAF

  Crea la UIAF, la unidad de inteligencia financiera que recibe los reportes de operaciones sospechosas de los sectores obligados y analiza el lavado de activos.

  Fuente oficial

Perú regula los juegos y apuestas deportivas a distancia con autorización del MINCETUR desde 2024, y desde octubre de 2025 los operadores siguen una norma antilavado específica de la SBS.

• Ley N° 27693

  UIF-Perú

  Crea la UIF-Perú y lista a los sujetos obligados, que deben mantener un sistema de prevención, registrar operaciones y reportar las sospechosas a la UIF.

  Fuente oficial

• Resolución SBS N° 2660-2015 (Reglamento de Gestión de Riesgos de LA/FT)

  SBS

  Los bancos y demás empresas supervisadas por la SBS deben gestionar el riesgo LA/FT con oficial de cumplimiento, conocimiento del cliente, monitoreo y reporte.

  Fuente oficial

Chile aún no tiene un régimen de licencias para apuestas en línea: el proyecto que las regula sigue en el Senado. Las obligaciones antilavado y de fraude en pagos recaen en bancos, emisores de tarjetas y fintechs.

• Ley N° 19.913

  UAF

  Bancos, emisores de tarjetas, casinos, automotoras y joyerías, entre otros, deben reportar operaciones sospechosas a la UAF.

  Fuente oficial

• Ley N° 21.521 (Ley Fintec)

  CMF

  Los servicios financieros tecnológicos, como crowdfunding, criptoactivos y finanzas abiertas, deben inscribirse en la CMF y seguir principios de prevención del lavado.

  Fuente oficial

• Ley N° 20.009

  CMF

  Modificada por la Ley N° 21.234

  Los emisores de tarjetas y medios de pago electrónicos deben monitorear transacciones atípicas, gestionar alertas de fraude y restituir los montos defraudados que se reclamen, según la ley.

  Fuente oficial

Argentina no tiene una ley nacional de juego en línea: cada jurisdicción lo habilita, como LOTBA en la Ciudad de Buenos Aires y el IPLyC en la Provincia de Buenos Aires, mientras la UIF fija las obligaciones antilavado en todo el país.

• Ley N° 25.246

  UIF

  Los sujetos obligados, como bancos, proveedores de pagos y de activos virtuales y operadores de juego, deben conocer al cliente y reportar operaciones sospechosas a la UIF.

  Fuente oficial

La UE avanza hacia un reglamento antilavado único, aplicable desde julio de 2027 y supervisado por una nueva autoridad (AMLA), mientras la licencia de juego sigue siendo nacional, como en Malta y Gran Bretaña.

• Reglamento (UE) 2024/1624 (AMLR)

  UE

  Desde el 10/07/2027, las entidades obligadas, como bancos, pagos, operadores de juego y comerciantes de bienes de alto valor, siguen reglas únicas de diligencia en la UE.

  Fuente oficial

• Directiva (UE) 2024/1640 (AMLD6)

  UE

  Los Estados miembros deben organizar supervisión nacional, UIF y registros de beneficiario final y sancionar a entidades obligadas, en su mayoría hasta el 10/07/2027.

  Fuente oficial

• Reglamento (UE) 2024/1620 (AMLA)

  AMLA

  Crea la AMLA, que coordina a los supervisores nacionales y supervisará directamente a entidades financieras transfronterizas seleccionadas de alto riesgo.

  Fuente oficial

• Directiva (UE) 2015/2366 (PSD2)

  UE · EBA

  Con el Reglamento Delegado (UE) 2018/389 (SCA)

  Los proveedores de servicios de pago deben aplicar autenticación reforzada en el acceso en línea a la cuenta y en pagos electrónicos, vinculada al monto y al beneficiario.

  Fuente oficial