> Monitoramento de transações em tempo real, detecção de contas laranja e screening de sanções para fintechs que crescem sem crescer o risco. url: https://www.safefy.com.br/pt/industrias/fintechs formato: markdown gerado do HTML publicado, sem apresentação versao_html: https://www.safefy.com.br/pt/industrias/fintechs --- Para fintechs # Monitoramento de transações na velocidade do Pix Monitoramento em tempo real, detecção de contas laranja e screening de sanções numa plataforma só, com o motivo de cada alerta. Feito sobre o motor comprovado em produção com operadoras licenciadas do mercado regulado de apostas do Brasil. [Falar com especialista](#contato)[Ver a regulação](#regulacao) ## Quando o dinheiro anda na hora, o risco também. Pagamento na hora, prejuízo na hora O Pix cai em segundos. Uma checagem que roda no fim do dia só vê o dinheiro depois que ele já foi embora. Conta de aluguel Redes de contas laranja recrutam clientes reais para receber e repassar dinheiro de golpe ou sujo. Vistas uma a uma, as contas parecem normais. O crescimento passa na frente da análise Cada produto novo e cada mercado novo trazem mais alertas. Sem ordem de prioridade e sem contexto, o compliance vira o gargalo. [BARRE AS CONTAS LARANJA ### Contas que só repassam dinheiro Muitos remetentes sem vínculo, saída em minutos, movimento longe do perfil declarado. A detecção de contas laranja lê o fluxo entre contas, e não uma transferência por vez. Monitoramento de Transações](https://www.safefy.com.br/pt/plataforma/monitoramento-de-transacoes)[IMPEÇA A INVASÃO DE CONTA ### A senha certa, a pessoa errada Aparelho novo, e-mail trocado e um Pix alto para um favorecido novo, tudo na mesma sessão. Os sinais de comportamento separam o cliente de verdade de quem tomou a conta. Prevenção à Fraude](https://www.safefy.com.br/pt/plataforma/prevencao-a-fraude)[CONFIRA QUEM ENTRA ### Saiba quem é o cliente e para quem ele paga Checagem de sanções, PEP e mídia negativa na abertura e ao longo do tempo, com KYB para contas de empresa. Cada ocorrência vem com a evidência, não só com um nome parecido. Screening e Due Diligence](https://www.safefy.com.br/pt/plataforma/screening) ## A IA mostra o porquê. A decisão é sua. Todo alerta chega com os sinais que o dispararam, em português claro. O analista decide, e a plataforma registra quem decidiu, quando e com qual fundamento, pronto para a auditoria. [IA Explicável e Casos](https://www.safefy.com.br/pt/plataforma/ia-explicavel) Regulação ## Regulação, mercado a mercado Cada mercado define suas próprias regras de PLD, KYC e comunicação. Veja o que vale onde você opera. Desde a MP nº 1.394, de 25/09/2026, as apostas de quota fixa estão proibidas no Brasil e bancos e instituições de pagamento devem barrar pagamentos a operadores; a MP ainda depende do Congresso. Pix e contas digitais seguem sob as regras de PLD e de fraude do BCB. - Lei nº 9.613/1998 COAF Setores obrigados, como bancos, empresas de pagamento, apostas e venda de bens de luxo, devem identificar clientes, guardar registros e comunicar operações suspeitas ao COAF. [Fonte oficial](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l9613.htm) - Medida Provisória nº 1.394/2026 SPA/MF · BCB Proíbe as apostas de quota fixa e extingue as autorizações; bancos e instituições de pagamento não podem processar nem liquidar transações destinadas a essas apostas. [Fonte oficial](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2023-2026/2026/mpv/mpv1394.htm) - Lei nº 14.790/2023 BCB · SPA/MF Arts. 21-A e 24-A a 24-C, incluídos pela Lei nº 15.358/2026 Bancos e instituições de pagamento devem bloquear contas de operadores de apostas ilegais, compartilhar indícios de fraude, aplicar due diligence reforçada e reportar ao COAF. [Fonte oficial](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2023-2026/2023/lei/l14790.htm) - Circular BCB nº 3.978/2020 BCB Instituições autorizadas pelo BCB devem ter política de PLD-FT baseada em risco: avaliação interna, conheça seu cliente, monitoramento e comunicação ao COAF. [Fonte oficial](https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/exibenormativo?tipo=Circular&numero=3978) - Resolução BCB nº 1/2020 (Regulamento do Pix) BCB A instituição do recebedor deve bloquear cautelarmente, por até 72 horas, o Pix recebido sob suspeita de fraude; se a suspeita se confirma, devolve pelo Mecanismo Especial de Devolução (MED). [Fonte oficial](https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/exibenormativo?tipo=Resolu%C3%A7%C3%A3o%20BCB&numero=1) - Lei nº 13.709/2018 (LGPD) ANPD Todo tratamento de dados pessoais, inclusive contra fraude, precisa de base legal, segurança e respeito aos direitos do titular, sob fiscalização da ANPD. [Fonte oficial](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2015-2018/2018/lei/l13709.htm) O jogo ainda se apoia numa lei de 1947 e em permissões da SEGOB, e a reforma de 2025 da lei antilavagem endureceu as obrigações das atividades vulneráveis, como apostas, com beneficiário controlador e monitoramento automatizado. - Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech) CNBV Instituições de tecnologia financeira precisam de autorização da CNBV e devem documentar medidas baseadas em risco para prevenir e detectar lavagem de dinheiro. [Fonte oficial](https://dof.gob.mx/nota_detalle.php?codigo=5515623&fecha=09/03/2018) A Colômbia trata o jogo online como monopólio do Estado concedido pela Coljuegos, e cada setor responde a um sistema antilavagem próprio: SARLAFT nas finanças, SIPLAFT no jogo e SAGRILAFT nas empresas. - Circular Básica Jurídica (C.E. 029 de 2014), Parte I, Título IV, Capítulo IV (SARLAFT) SFC Entidades financeiras supervisionadas devem operar o SARLAFT: due diligence do cliente baseada em risco, monitoramento de transações e reporte de operações suspeitas à UIAF. [Fonte oficial](https://www.superfinanciera.gov.co/publicaciones/10083444/normativanormativa-generalcircular-basica-juridica-ce-parte-i-instrucciones-generales-aplicables-a-las-entidades-vigiladas-10083444/) - Ley 526 de 1999 UIAF Cria a UIAF, a unidade de inteligência financeira que recebe os reportes de operações suspeitas dos setores obrigados e analisa a lavagem de dinheiro. [Fonte oficial](http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/ley_0526_1999.html) O Peru regula jogos e apostas esportivas a distância com autorização do MINCETUR desde 2024, e desde outubro de 2025 os operadores seguem uma norma antilavagem específica da SBS. - Ley N° 27693 UIF-Perú Cria a UIF-Perú e lista os sujeitos obrigados, que devem manter sistema de prevenção, registrar operações e comunicar as suspeitas à UIF. [Fonte oficial](https://www.smv.gob.pe/uploads/LEY%2027693_Ley%20que%20crea%20la%20UIF_PERU.pdf) - Resolución SBS N° 2660-2015 (Reglamento de Gestión de Riesgos de LA/FT) SBS Bancos e demais empresas supervisionadas pela SBS devem gerir o risco de lavagem com responsável por compliance, conheça seu cliente, monitoramento e reporte. [Fonte oficial](https://contralaft.gob.pe/Portals/0/Normas/SO%20del%20sector%20financiero/Resolucio%CC%81n%20SBS%20N%C2%BA%202660-2015%20%E2%80%93%20Aprueba%20Reglamento%20de%20Gestio%CC%81n%20de%20Riesgos%20de%20LA.FT.pdf) O Chile ainda não tem regime de licença para apostas online: o projeto que as regula segue no Senado. As obrigações antilavagem e de fraude em pagamentos recaem sobre bancos, emissores de cartão e fintechs. - Ley N° 19.913 UAF Bancos, emissores de cartão, cassinos, concessionárias de veículos e joalherias, entre outros, devem comunicar operações suspeitas à UAF. [Fonte oficial](https://www.bcn.cl/leychile/navegar?idNorma=219119) - Ley N° 21.521 (Ley Fintec) CMF Serviços financeiros baseados em tecnologia, como crowdfunding, criptoativos e open finance, devem se registrar na CMF e seguir princípios de prevenção à lavagem. [Fonte oficial](https://www.bcn.cl/leychile/navegar?idNorma=1187323) - Ley N° 20.009 CMF Modificada pela Ley N° 21.234 Emissores de cartões e meios de pagamento eletrônicos devem monitorar transações atípicas, tratar alertas de fraude e restituir fraudes reclamadas nos limites da lei. [Fonte oficial](https://www.bcn.cl/leychile/navegar?idNorma=236736) A Argentina não tem lei nacional de jogo online: cada jurisdição o licencia, como a LOTBA na Cidade de Buenos Aires e o IPLyC na Província de Buenos Aires, enquanto a UIF fixa as obrigações antilavagem em todo o país. - Ley N° 25.246 UIF Sujeitos obrigados, como bancos, provedores de pagamento, de ativos virtuais e operadores de jogo, devem conhecer seus clientes e reportar operações suspeitas à UIF. [Fonte oficial](https://servicios.infoleg.gob.ar/infolegInternet/anexos/60000-64999/62977/texact.htm) A UE caminha para um regulamento antilavagem único, aplicável a partir de julho de 2027 e acompanhado por uma nova autoridade (AMLA), enquanto a licença de jogo segue nacional, como em Malta e na Grã-Bretanha. - Regulamento (UE) 2024/1624 (AMLR) UE A partir de 10/07/2027, entidades obrigadas, como bancos, empresas de pagamento, operadores de jogo e vendedores de bens de alto valor, seguem regras únicas de due diligence na UE. [Fonte oficial](https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/1624/oj/eng) - Diretiva (UE) 2024/1640 (AMLD6) UE Os Estados-membros devem organizar supervisão nacional, UIFs e registros de beneficiário final e sancionar entidades obrigadas, em sua maior parte até 10/07/2027. [Fonte oficial](https://eur-lex.europa.eu/eli/dir/2024/1640/oj/eng) - Regulamento (UE) 2024/1620 (AMLA) AMLA Cria a AMLA, que coordena os supervisores nacionais e vai supervisionar diretamente entidades financeiras transfronteiriças selecionadas de alto risco. [Fonte oficial](https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/1620/oj/eng) - Diretiva (UE) 2015/2366 (PSD2) UE · EBA Com o Regulamento Delegado (UE) 2018/389 (SCA) Prestadores de serviços de pagamento devem aplicar autenticação forte do cliente no acesso online à conta e em pagamentos eletrônicos, vinculada ao valor e ao beneficiário. [Fonte oficial](https://eur-lex.europa.eu/eli/dir/2015/2366/oj/eng) [Ver todas as regras, país por país](https://www.safefy.com.br/pt/regulacao) Prova ## Forjado no iGaming regulado do Brasil O motor desta plataforma foi comprovado em produção com operadoras licenciadas do mercado regulado de apostas do Brasil, um setor em que o dinheiro anda em minutos e a fraude vem organizada. O mesmo motor agora está disponível para fintechs. - Monitoramento em tempo real de cada depósito e saque, comprovado em operadoras licenciadas - Detecção de bots, abuso de bônus e contas em conluio, a mesma lógica de rede das contas laranja - Dois prêmios no CGS-Recife 2025: Avanço Tecnológico em Segurança Digital e Rising Star · Inovação em PLD [Ver iGaming Brasil](https://www.safefy.com.br/pt/industrias/igaming/brasil)  ### Avanço Tecnológico em Segurança Digital Onde e quando CGS-Recife · 2025  ### Rising Star · Inovação em PLD Onde e quando CGS-Recife · 2025 Fintechs · Dúvidas ## O que o comprador pergunta. O que é monitoramento de transações para fintechs? Monitoramento de transações é a revisão contínua de cada pagamento em busca de sinais de lavagem de dinheiro, fraude ou risco de sanção. Numa fintech ele precisa rodar em tempo real, porque o Pix não deixa janela para agir depois. A Safefy combina regras e modelos de IA e explica cada alerta que gera. Como funciona a detecção de contas laranja? A detecção de contas laranja olha o fluxo, e não a transferência isolada: muitos remetentes sem vínculo, dinheiro que sai em minutos, movimento que não combina com o perfil do cliente. A Safefy liga esses sinais entre contas e mostra ao analista por que aquela conta parece laranja. A Safefy faz KYC, KYB e screening de sanções? O módulo de screening checa clientes e contas de empresa contra listas de sanções, listas de PEP e mídia negativa, na abertura e ao longo do tempo. Cada ocorrência vem com a evidência, para o analista confirmar ou descartar com o motivo registrado. Dá para detectar invasão de conta no Pix em tempo real? É para isso que a plataforma é feita. A invasão de conta aparece como mudança de comportamento: aparelho novo, contato trocado, Pix alto para um favorecido novo. A plataforma lê esses sinais durante a sessão e pode reter o pagamento antes que ele saia. Como começar com a plataforma de PLD da Safefy para fintechs? Com uma conversa de 30 minutos sobre os seus fluxos e o risco que mais dói hoje. A plataforma se conecta por API, parte dos dados que você já tem e roda no mesmo motor comprovado em produção no iGaming. Regras e limites são configurados para cada mercado em que você opera. Em português, inglês ou espanhol ## Traga o seu caso de PLD mais difícil. Trinta minutos com o nosso time sobre o seu volume, o seu mercado e os padrões de conta laranja, fraude e lavagem que você está caçando. Opção 1 ### Escolha o horário agora. Direto na nossa agenda, com confirmação imediata. - 30 minutos, sem compromisso - Videochamada com quem entende do assunto - Confirmação imediata no seu e-mail [Ver horários disponíveis](https://calendly.com/eduardo-safefy/safefy-meetings) [Abrir em nova aba](https://calendly.com/eduardo-safefy/safefy-meetings) ### Prefere e-mail? Escreva para a gente e um especialista responde. [atendimento@safefy.com.br](mailto:atendimento@safefy.com.br) Falamos português, inglês e espanhol. Opção 2 ### Prefere que a gente entre em contato? Deixe seus dados e a gente retorna o contato. Recebido. Obrigado! Nosso time vai retornar o contato. Se preferir adiantar, escreva para [atendimento@safefy.com.br](mailto:atendimento@safefy.com.br).