> Detecte invasão de conta, golpe do Pix e contas laranja no momento da transação, com alertas explicáveis que o compliance consegue defender. url: https://www.safefy.com.br/pt/industrias/bancos-digitais formato: markdown gerado do HTML publicado, sem apresentação versao_html: https://www.safefy.com.br/pt/industrias/bancos-digitais --- Bancos digitais · Fraude e PLD em tempo real # Detecte fraude em tempo real, antes de o dinheiro sair da conta. Sinais de dispositivo, comportamento e transação lidos juntos para pegar invasão de conta, golpe do Pix e conta laranja antes de o dinheiro sair. [Falar com especialista](#contato)[Ver a regulação](#regulacao) ## O Pix ficou instantâneo. O golpe também. Quem faz o Pix é o próprio cliente No golpe do Pix, o cliente de verdade entra no app e autoriza o pagamento. Senha e token estão certos. Só o comportamento mostra que algo está errado. Conta laranja abre tão rápido quanto conta real A abertura digital é rápida para todo mundo, inclusive para quem empresta a conta para passar dinheiro roubado. Todo bloqueio precisa de motivo Segurar um Pix é decidir sobre o dinheiro do cliente. O compliance precisa do motivo registrado, não de uma nota que ninguém sabe explicar. [INVASÃO DE CONTA ### Outra pessoa está dentro da conta Aparelho novo, troca de senha recente, Pix logo depois do login. Os sinais de dispositivo e de sessão pegam a invasão no login, antes de o dinheiro sair. Prevenção à Fraude](https://www.safefy.com.br/pt/plataforma/prevencao-a-fraude)[GOLPE DO PIX ### O cliente está pagando um golpista Uma chave que ele nunca usou, valor e horário fora do padrão dele. O risco comportamental percebe o golpe enquanto ainda dá tempo de pausar e avisar. Risco Comportamental](https://www.safefy.com.br/pt/plataforma/risco-comportamental)[CONTA LARANJA ### Seu banco está passando dinheiro dos outros O dinheiro chega de pagadores sem relação e sai em minutos. O monitoramento de transações acha esse padrão de passagem e monta o caso de PLD. Monitoramento de Transações](https://www.safefy.com.br/pt/plataforma/monitoramento-de-transacoes) ## Todo alerta diz o porquê. Uma nota sozinha não se sustenta diante do auditor nem do cliente bravo. A Safefy mostra os sinais por trás de cada alerta. O analista decide, e a decisão fica registrada. [IA Explicável e Casos](https://www.safefy.com.br/pt/plataforma/ia-explicavel) Regulação ## As regras de cada país Cada mercado tem o seu regulador e as suas regras sobre fraude e lavagem de dinheiro. Veja o que vale onde você opera. Desde a MP nº 1.394, de 25/09/2026, as apostas de quota fixa estão proibidas no Brasil e bancos e instituições de pagamento devem barrar pagamentos a operadores; a MP ainda depende do Congresso. Pix e contas digitais seguem sob as regras de PLD e de fraude do BCB. - Lei nº 9.613/1998 COAF Setores obrigados, como bancos, empresas de pagamento, apostas e venda de bens de luxo, devem identificar clientes, guardar registros e comunicar operações suspeitas ao COAF. [Fonte oficial](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l9613.htm) - Medida Provisória nº 1.394/2026 SPA/MF · BCB Proíbe as apostas de quota fixa e extingue as autorizações; bancos e instituições de pagamento não podem processar nem liquidar transações destinadas a essas apostas. [Fonte oficial](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2023-2026/2026/mpv/mpv1394.htm) - Lei nº 14.790/2023 BCB · SPA/MF Arts. 21-A e 24-A a 24-C, incluídos pela Lei nº 15.358/2026 Bancos e instituições de pagamento devem bloquear contas de operadores de apostas ilegais, compartilhar indícios de fraude, aplicar due diligence reforçada e reportar ao COAF. [Fonte oficial](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2023-2026/2023/lei/l14790.htm) - Circular BCB nº 3.978/2020 BCB Instituições autorizadas pelo BCB devem ter política de PLD-FT baseada em risco: avaliação interna, conheça seu cliente, monitoramento e comunicação ao COAF. [Fonte oficial](https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/exibenormativo?tipo=Circular&numero=3978) - Resolução BCB nº 1/2020 (Regulamento do Pix) BCB A instituição do recebedor deve bloquear cautelarmente, por até 72 horas, o Pix recebido sob suspeita de fraude; se a suspeita se confirma, devolve pelo Mecanismo Especial de Devolução (MED). [Fonte oficial](https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/exibenormativo?tipo=Resolu%C3%A7%C3%A3o%20BCB&numero=1) - Lei nº 13.709/2018 (LGPD) ANPD Todo tratamento de dados pessoais, inclusive contra fraude, precisa de base legal, segurança e respeito aos direitos do titular, sob fiscalização da ANPD. [Fonte oficial](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2015-2018/2018/lei/l13709.htm) O jogo ainda se apoia numa lei de 1947 e em permissões da SEGOB, e a reforma de 2025 da lei antilavagem endureceu as obrigações das atividades vulneráveis, como apostas, com beneficiário controlador e monitoramento automatizado. - Disposiciones de carácter general a que se refiere el artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito SHCP · CNBV Bancos devem aplicar política de identificação do cliente baseada em risco e reportar operações relevantes, atípicas e internas preocupantes à SHCP via CNBV. [Fonte oficial](https://dof.gob.mx/nota_detalle.php?codigo=5087613&fecha=20/04/2009) A Colômbia trata o jogo online como monopólio do Estado concedido pela Coljuegos, e cada setor responde a um sistema antilavagem próprio: SARLAFT nas finanças, SIPLAFT no jogo e SAGRILAFT nas empresas. - Circular Básica Jurídica (C.E. 029 de 2014), Parte I, Título IV, Capítulo IV (SARLAFT) SFC Entidades financeiras supervisionadas devem operar o SARLAFT: due diligence do cliente baseada em risco, monitoramento de transações e reporte de operações suspeitas à UIAF. [Fonte oficial](https://www.superfinanciera.gov.co/publicaciones/10083444/normativanormativa-generalcircular-basica-juridica-ce-parte-i-instrucciones-generales-aplicables-a-las-entidades-vigiladas-10083444/) - Ley 526 de 1999 UIAF Cria a UIAF, a unidade de inteligência financeira que recebe os reportes de operações suspeitas dos setores obrigados e analisa a lavagem de dinheiro. [Fonte oficial](http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/ley_0526_1999.html) O Peru regula jogos e apostas esportivas a distância com autorização do MINCETUR desde 2024, e desde outubro de 2025 os operadores seguem uma norma antilavagem específica da SBS. - Ley N° 27693 UIF-Perú Cria a UIF-Perú e lista os sujeitos obrigados, que devem manter sistema de prevenção, registrar operações e comunicar as suspeitas à UIF. [Fonte oficial](https://www.smv.gob.pe/uploads/LEY%2027693_Ley%20que%20crea%20la%20UIF_PERU.pdf) - Resolución SBS N° 2660-2015 (Reglamento de Gestión de Riesgos de LA/FT) SBS Bancos e demais empresas supervisionadas pela SBS devem gerir o risco de lavagem com responsável por compliance, conheça seu cliente, monitoramento e reporte. [Fonte oficial](https://contralaft.gob.pe/Portals/0/Normas/SO%20del%20sector%20financiero/Resolucio%CC%81n%20SBS%20N%C2%BA%202660-2015%20%E2%80%93%20Aprueba%20Reglamento%20de%20Gestio%CC%81n%20de%20Riesgos%20de%20LA.FT.pdf) O Chile ainda não tem regime de licença para apostas online: o projeto que as regula segue no Senado. As obrigações antilavagem e de fraude em pagamentos recaem sobre bancos, emissores de cartão e fintechs. - Ley N° 19.913 UAF Bancos, emissores de cartão, cassinos, concessionárias de veículos e joalherias, entre outros, devem comunicar operações suspeitas à UAF. [Fonte oficial](https://www.bcn.cl/leychile/navegar?idNorma=219119) - Ley N° 20.009 CMF Modificada pela Ley N° 21.234 Emissores de cartões e meios de pagamento eletrônicos devem monitorar transações atípicas, tratar alertas de fraude e restituir fraudes reclamadas nos limites da lei. [Fonte oficial](https://www.bcn.cl/leychile/navegar?idNorma=236736) A Argentina não tem lei nacional de jogo online: cada jurisdição o licencia, como a LOTBA na Cidade de Buenos Aires e o IPLyC na Província de Buenos Aires, enquanto a UIF fixa as obrigações antilavagem em todo o país. - Ley N° 25.246 UIF Sujeitos obrigados, como bancos, provedores de pagamento, de ativos virtuais e operadores de jogo, devem conhecer seus clientes e reportar operações suspeitas à UIF. [Fonte oficial](https://servicios.infoleg.gob.ar/infolegInternet/anexos/60000-64999/62977/texact.htm) A UE caminha para um regulamento antilavagem único, aplicável a partir de julho de 2027 e acompanhado por uma nova autoridade (AMLA), enquanto a licença de jogo segue nacional, como em Malta e na Grã-Bretanha. - Regulamento (UE) 2024/1624 (AMLR) UE A partir de 10/07/2027, entidades obrigadas, como bancos, empresas de pagamento, operadores de jogo e vendedores de bens de alto valor, seguem regras únicas de due diligence na UE. [Fonte oficial](https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/1624/oj/eng) - Diretiva (UE) 2024/1640 (AMLD6) UE Os Estados-membros devem organizar supervisão nacional, UIFs e registros de beneficiário final e sancionar entidades obrigadas, em sua maior parte até 10/07/2027. [Fonte oficial](https://eur-lex.europa.eu/eli/dir/2024/1640/oj/eng) - Regulamento (UE) 2024/1620 (AMLA) AMLA Cria a AMLA, que coordena os supervisores nacionais e vai supervisionar diretamente entidades financeiras transfronteiriças selecionadas de alto risco. [Fonte oficial](https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/1620/oj/eng) - Diretiva (UE) 2015/2366 (PSD2) UE · EBA Com o Regulamento Delegado (UE) 2018/389 (SCA) Prestadores de serviços de pagamento devem aplicar autenticação forte do cliente no acesso online à conta e em pagamentos eletrônicos, vinculada ao valor e ao beneficiário. [Fonte oficial](https://eur-lex.europa.eu/eli/dir/2015/2366/oj/eng) [Ver todas as regras, país por país](https://www.safefy.com.br/pt/regulacao) Prova ## Forjado no iGaming regulado do Brasil A operadora de apostas vê o que o banco vê, só que mais rápido: dinheiro que entra e sai em minutos, conta aberta para passar dinheiro dos outros, quadrilha organizada. O nosso motor nasceu e foi comprovado lá, no mercado regulado de apostas do Brasil. O mesmo motor agora está disponível para bancos digitais. - Comprovado em produção com operadoras licenciadas do mercado regulado de apostas do Brasil, onde acompanhou cada depósito, aposta e saque. - Pega bots, abuso de bônus e contas em conluio: fraude coordenada, a mesma que move as contas laranja. - Dois prêmios no CGS-Recife 2025: Avanço Tecnológico em Segurança Digital e Rising Star · Inovação em PLD. [Ver iGaming Brasil](https://www.safefy.com.br/pt/industrias/igaming/brasil)  ### Avanço Tecnológico em Segurança Digital Onde e quando CGS-Recife · 2025  ### Rising Star · Inovação em PLD Onde e quando CGS-Recife · 2025 Bancos Digitais · Dúvidas ## O que o comprador pergunta. O que é detecção de fraude em tempo real para bancos digitais? É checar cada login, Pix e saque no momento em que acontece, antes de o dinheiro cair. A Safefy junta sinais de dispositivo e de comportamento com a própria transação para medir o risco. O que é normal passa direto, e o que é arriscado é pausado ou vai para análise com os motivos junto. Como a Safefy detecta invasão de conta? A invasão de conta deixa rastro antes do Pix: aparelho novo, troca de senha recente, Pix para uma chave nova logo depois do login. A Safefy lê esses sinais nos dados de sessão e de transação e pede uma verificação extra quando eles se somam. Como evitar o golpe do Pix? No golpe do Pix quem autoriza o pagamento é o próprio cliente, então senha certa não basta. A Safefy olha o comportamento: chave nova, valor e horário fora do padrão do cliente. Quando os sinais se somam, o Pix pode ser pausado e o cliente avisado antes de o dinheiro sair. Como identificar conta laranja com monitoramento de transações? A conta laranja segue um padrão de passagem: o dinheiro entra de pagadores sem relação e sai em minutos. O monitoramento de transações para PLD junta regras e modelos de IA para achar esse padrão e abre um caso com as evidências de que o compliance precisa. Como a detecção de fraude da Safefy para bancos digitais se conecta aos nossos sistemas? Por uma API que recebe login, Pix e saque no momento em que acontecem e devolve o risco com os motivos junto. A gente parte dos dados que você já tem, no mesmo motor comprovado em produção com operadoras de apostas licenciadas no Brasil. Fale com um especialista para mapear o seu caso. Em português, inglês ou espanhol ## Traga o seu caso de fraude mais difícil. Trinta minutos com o nosso time sobre o seu volume, o seu mercado e os padrões de invasão de conta, golpe do Pix e conta laranja que você está caçando. Opção 1 ### Escolha o horário agora. Direto na nossa agenda, com confirmação imediata. - 30 minutos, sem compromisso - Videochamada com quem entende do assunto - Confirmação imediata no seu e-mail [Ver horários disponíveis](https://calendly.com/eduardo-safefy/safefy-meetings) [Abrir em nova aba](https://calendly.com/eduardo-safefy/safefy-meetings) ### Prefere e-mail? Escreva para a gente e um especialista responde. [atendimento@safefy.com.br](mailto:atendimento@safefy.com.br) Falamos português, inglês e espanhol. Opção 2 ### Prefere que a gente entre em contato? Deixe seus dados e a gente retorna o contato. Recebido. Obrigado! Nosso time vai retornar o contato. Se preferir adiantar, escreva para [atendimento@safefy.com.br](mailto:atendimento@safefy.com.br).