> Reglas de PLD/FT, fraude y juego en Brasil, México, Colombia, Perú, Chile, Argentina y Europa para iGaming, fintechs, bancos y retail, con su fuente oficial. url: https://www.safefy.com.br/es/regulacion formato: markdown gerado do HTML publicado, sem apresentação versao_html: https://www.safefy.com.br/es/regulacion --- Regulación por país # Las reglas de PLD/FT, fraude y juego de cada mercado que cubrimos. Un mapa de las principales leyes, reguladores y obligaciones en Brasil, México, Colombia, Perú, Chile, Argentina y Europa, para iGaming, fintechs, bancos digitales y retail. Cada punto enlaza a la fuente oficial. Esta página es un mapa, no constituye asesoría legal. Cada norma se verificó en su fuente oficial el 7 de octubre de 2026; las reglas cambian, así que confirme en la fuente antes de actuar. [Brasil](#brasil)[México](#mexico)[Colombia](#colombia)[Perú](#peru)[Chile](#chile)[Argentina](#argentina)[Europa](#europa) ## Brasil Desde la Medida Provisional (MP) n.º 1.394, del 25/09/2026, las apuestas de cuota fija están prohibidas en Brasil y bancos e instituciones de pago deben bloquear pagos a operadores; el Congreso aún debe votarla. Pix y las cuentas digitales siguen bajo las reglas antilavado y de fraude del BCB. - Lei nº 9.613/1998 COAF Los sectores obligados, como bancos, pagos, apuestas y venta de bienes de lujo, deben identificar clientes, conservar registros y reportar operaciones sospechosas al COAF. [Fuente oficial](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l9613.htm) - Medida Provisória nº 1.394/2026 SPA/MF · BCB Prohíbe las apuestas de cuota fija y extingue las autorizaciones; bancos e instituciones de pago no pueden procesar ni liquidar transacciones destinadas a esas apuestas. [Fuente oficial](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2023-2026/2026/mpv/mpv1394.htm) - Lei nº 14.790/2023 BCB · SPA/MF Arts. 21-A y 24-A a 24-C, incorporados por la Lei nº 15.358/2026 Bancos e instituciones de pago deben bloquear cuentas de operadores de apuestas ilegales, compartir indicios de fraude, aplicar diligencia reforzada y reportar al COAF. [Fuente oficial](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2023-2026/2023/lei/l14790.htm) - Circular BCB nº 3.978/2020 BCB Las instituciones autorizadas por el BCB deben tener una política antilavado basada en riesgo: evaluación interna, conozca a su cliente, monitoreo y reporte al COAF. [Fuente oficial](https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/exibenormativo?tipo=Circular&numero=3978) - Resolução BCB nº 1/2020 (Regulamento do Pix) BCB La institución del receptor debe bloquear de forma cautelar, hasta por 72 horas, el Pix recibido ante sospecha de fraude; si se confirma, lo devuelve por el Mecanismo Especial de Devolución (MED). [Fuente oficial](https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/exibenormativo?tipo=Resolu%C3%A7%C3%A3o%20BCB&numero=1) - Lei nº 13.709/2018 (LGPD) ANPD Todo tratamiento de datos personales, incluso contra el fraude, requiere base legal, seguridad y respeto a los derechos del titular, bajo supervisión de la ANPD. [Fuente oficial](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2015-2018/2018/lei/l13709.htm) ## México El juego aún se rige por una ley de 1947 y permisos de la SEGOB, y la reforma de 2025 a la ley antilavado endureció las obligaciones de las actividades vulnerables, como las apuestas, con beneficiario controlador y monitoreo automatizado. - Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) SHCP (UIF) · SAT Las actividades vulnerables, como apuestas, sorteos y venta de joyas o vehículos, deben identificar clientes y beneficiario controlador y presentar avisos al SAT cuando se superan los umbrales. [Fuente oficial](https://dof.gob.mx/nota_detalle.php?codigo=5273403&fecha=17/10/2012) - Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech) CNBV Las instituciones de tecnología financiera requieren autorización de la CNBV y deben documentar medidas basadas en riesgo para prevenir y detectar el lavado de dinero. [Fuente oficial](https://dof.gob.mx/nota_detalle.php?codigo=5515623&fecha=09/03/2018) - Disposiciones de carácter general a que se refiere el artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito SHCP · CNBV Los bancos deben aplicar una política de identificación del cliente basada en riesgo y reportar operaciones relevantes, inusuales e internas preocupantes a la SHCP vía CNBV. [Fuente oficial](https://dof.gob.mx/nota_detalle.php?codigo=5087613&fecha=20/04/2009) - Ley Federal de Juegos y Sorteos SEGOB Los juegos de azar y con apuestas están prohibidos salvo permiso; toda operación de apuestas o sorteos requiere permiso de la SEGOB, que la controla y vigila. [Fuente oficial](http://www.ordenjuridico.gob.mx/Publicaciones/Compilacion/1090.pdf) - Reglamento de la Ley Federal de Juegos y Sorteos SEGOB Fija deberes del permisionario, incluidas apuestas remotas y en línea: registro del apostador y sus transacciones, informes auditados a la SEGOB y garantía de premios. [Fuente oficial](https://www.ordenjuridico.gob.mx/Documentos/Federal/html/wo88470.html) ## Colombia Colombia trata el juego en línea como monopolio del Estado concedido por Coljuegos, y cada sector responde a su propio sistema antilavado: SARLAFT en finanzas, SIPLAFT en juego y SAGRILAFT en empresas. - Circular Básica Jurídica (C.E. 029 de 2014), Parte I, Título IV, Capítulo IV (SARLAFT) SFC Las entidades financieras vigiladas deben operar el SARLAFT: debida diligencia basada en riesgo, monitoreo de transacciones y reporte de operaciones sospechosas a la UIAF. [Fuente oficial](https://www.superfinanciera.gov.co/publicaciones/10083444/normativanormativa-generalcircular-basica-juridica-ce-parte-i-instrucciones-generales-aplicables-a-las-entidades-vigiladas-10083444/) - Circular Básica Jurídica de Supersociedades, Capítulo X (SAGRILAFT) Supersociedades Las empresas que superan los umbrales de ingresos o activos deben adoptar el SAGRILAFT: gestión del riesgo de lavado, debida diligencia y reporte de operaciones sospechosas a la UIAF. [Fuente oficial](https://www.supersociedades.gov.co/en/web/nuestra-entidad/cap-10-autocontrol-y-gesti%C3%B3n-del-riesgo-integral) - Resolución Coljuegos N° 20195100044514 de 2019 (SIPLAFT) Coljuegos Los concesionarios de juego, incluidos los operadores en línea, deben operar el SIPLAFT con oficial de cumplimiento, debida diligencia y reportes a la UIAF y a Coljuegos. [Fuente oficial](https://www.coljuegos.gov.co/documentos/200342/normatividad-siplaft/) - Ley 643 de 2001 Coljuegos Art. 38, modificado por la Ley 1753 de 2015 Los juegos de suerte y azar son monopolio del Estado; los juegos por internet y las apuestas deportivas son "juegos novedosos" que solo se operan bajo Coljuegos. [Fuente oficial](http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/ley_0643_2001.html) - Ley 526 de 1999 UIAF Crea la UIAF, la unidad de inteligencia financiera que recibe los reportes de operaciones sospechosas de los sectores obligados y analiza el lavado de activos. [Fuente oficial](http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/ley_0526_1999.html) ## Perú Perú regula los juegos y apuestas deportivas a distancia con autorización del MINCETUR desde 2024, y desde octubre de 2025 los operadores siguen una norma antilavado específica de la SBS. - Ley N° 31557 MINCETUR Modificada por la Ley N° 31806 Las plataformas de juegos y apuestas deportivas a distancia requieren autorización del MINCETUR y deben proteger a menores, promover juego responsable y prevenir lavado. [Fuente oficial](https://consultasenlinea.mincetur.gob.pe/casinos/archivos/2022LEY31557.pdf) - Resolución SBS N° 03622-2025 SBS (UIF-Perú) · MINCETUR Los operadores de juego a distancia deben tener un sistema PLA/FT: oficial de cumplimiento, debida diligencia, registro de apuestas desde US$ 2,500 y reporte de sospechas. [Fuente oficial](http://consultasenlinea.mincetur.gob.pe/caSiNos/Splaft/pdf/RESOLUCIoN_SBS_03622-2025.pdf) - Ley N° 27693 UIF-Perú Crea la UIF-Perú y lista a los sujetos obligados, que deben mantener un sistema de prevención, registrar operaciones y reportar las sospechosas a la UIF. [Fuente oficial](https://www.smv.gob.pe/uploads/LEY%2027693_Ley%20que%20crea%20la%20UIF_PERU.pdf) - Resolución SBS N° 2660-2015 (Reglamento de Gestión de Riesgos de LA/FT) SBS Los bancos y demás empresas supervisadas por la SBS deben gestionar el riesgo LA/FT con oficial de cumplimiento, conocimiento del cliente, monitoreo y reporte. [Fuente oficial](https://contralaft.gob.pe/Portals/0/Normas/SO%20del%20sector%20financiero/Resolucio%CC%81n%20SBS%20N%C2%BA%202660-2015%20%E2%80%93%20Aprueba%20Reglamento%20de%20Gestio%CC%81n%20de%20Riesgos%20de%20LA.FT.pdf) ## Chile Chile aún no tiene un régimen de licencias para apuestas en línea: el proyecto que las regula sigue en el Senado. Las obligaciones antilavado y de fraude en pagos recaen en bancos, emisores de tarjetas y fintechs. - Ley N° 19.913 UAF Bancos, emisores de tarjetas, casinos, automotoras y joyerías, entre otros, deben reportar operaciones sospechosas a la UAF. [Fuente oficial](https://www.bcn.cl/leychile/navegar?idNorma=219119) - Ley N° 21.521 (Ley Fintec) CMF Los servicios financieros tecnológicos, como crowdfunding, criptoactivos y finanzas abiertas, deben inscribirse en la CMF y seguir principios de prevención del lavado. [Fuente oficial](https://www.bcn.cl/leychile/navegar?idNorma=1187323) - Ley N° 20.009 CMF Modificada por la Ley N° 21.234 Los emisores de tarjetas y medios de pago electrónicos deben monitorear transacciones atípicas, gestionar alertas de fraude y restituir los montos defraudados que se reclamen, según la ley. [Fuente oficial](https://www.bcn.cl/leychile/navegar?idNorma=236736) - Proyecto de ley que regula el desarrollo de plataformas de apuestas en línea (Boletín N° 14.838-03) Congreso Nacional Proyecto que regula las plataformas de apuestas en línea. Al 07/10/2026 está en segundo trámite en el Senado, con indicaciones hasta el 16/10/2026. Aún no es ley. [Fuente oficial](https://tramitacion.senado.cl/appsenado/templates/tramitacion/index.php?boletin_ini=14838-03) ## Argentina Argentina no tiene una ley nacional de juego en línea: cada jurisdicción lo habilita, como LOTBA en la Ciudad de Buenos Aires y el IPLyC en la Provincia de Buenos Aires, mientras la UIF fija las obligaciones antilavado en todo el país. - Ley N° 25.246 UIF Los sujetos obligados, como bancos, proveedores de pagos y de activos virtuales y operadores de juego, deben conocer al cliente y reportar operaciones sospechosas a la UIF. [Fuente oficial](https://servicios.infoleg.gob.ar/infolegInternet/anexos/60000-64999/62977/texact.htm) - Resolución UIF N° 194/2023 UIF Los operadores de juego, presenciales y en línea, deben tener un sistema PLA/FT basado en riesgo, aplicar debida diligencia desde el registro en línea y reportar sospechas. [Fuente oficial](https://servicios.infoleg.gob.ar/infolegInternet/anexos/390000-394999/390692/norma.htm) - Ley N° 538 (CABA) LOTBA Con la Resolución de Directorio N° 321/LOTBA/2018 En la Ciudad de Buenos Aires, LOTBA autoriza y controla las apuestas; los juegos en línea y las apuestas deportivas requieren su autorización. [Fuente oficial](https://boletinoficial.buenosaires.gob.ar/normativaba/norma/9885) - Ley N° 15.079 IPLyC Título VIII, con el Decreto N° 181/2019 (Provincia de Buenos Aires) En la Provincia de Buenos Aires, el juego en línea requiere licencia del IPLyC, que regula y controla la actividad. [Fuente oficial](https://normas.gba.gob.ar/ar-b/ley/2018/15079/2404) ## Europa La UE avanza hacia un reglamento antilavado único, aplicable desde julio de 2027 y supervisado por una nueva autoridad (AMLA), mientras la licencia de juego sigue siendo nacional, como en Malta y Gran Bretaña. - Reglamento (UE) 2024/1624 (AMLR) UE Desde el 10/07/2027, las entidades obligadas, como bancos, pagos, operadores de juego y comerciantes de bienes de alto valor, siguen reglas únicas de diligencia en la UE. [Fuente oficial](https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/1624/oj/eng) - Directiva (UE) 2024/1640 (AMLD6) UE Los Estados miembros deben organizar supervisión nacional, UIF y registros de beneficiario final y sancionar a entidades obligadas, en su mayoría hasta el 10/07/2027. [Fuente oficial](https://eur-lex.europa.eu/eli/dir/2024/1640/oj/eng) - Reglamento (UE) 2024/1620 (AMLA) AMLA Crea la AMLA, que coordina a los supervisores nacionales y supervisará directamente a entidades financieras transfronterizas seleccionadas de alto riesgo. [Fuente oficial](https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/1620/oj/eng) - Directiva (UE) 2015/2366 (PSD2) UE · EBA Con el Reglamento Delegado (UE) 2018/389 (SCA) Los proveedores de servicios de pago deben aplicar autenticación reforzada en el acceso en línea a la cuenta y en pagos electrónicos, vinculada al monto y al beneficiario. [Fuente oficial](https://eur-lex.europa.eu/eli/dir/2015/2366/oj/eng) - Gaming Act (Cap. 583) MGA Los servicios de juego que requieren autorización solo pueden ofrecerse con licencia de la MGA; la ley también protege a menores y jugadores vulnerables. [Fuente oficial](https://legislation.mt/eli/cap/583/eng) - Gambling Act 2005 UKGC Los operadores que atienden a Gran Bretaña requieren licencia de la Gambling Commission y deben alejar el juego del delito, con evaluación de riesgo de lavado y reportes a la NCA. [Fuente oficial](https://www.legislation.gov.uk/ukpga/2005/19/contents) En español, portugués o inglés ## ¿Opera en más de uno de estos mercados? Treinta minutos con nuestro equipo sobre su operación, su mercado y los riesgos que usted monitorea. Sin compromiso. Opción 1 ### Elija el horario ahora. Directamente en nuestra agenda, con confirmación inmediata. - 30 minutos, sin compromiso - Videollamada con quien conoce el tema - Confirmación inmediata en su correo [Ver horarios disponibles](https://calendly.com/eduardo-safefy/safefy-meetings) [Abrir en otra pestaña](https://calendly.com/eduardo-safefy/safefy-meetings) ### ¿Prefiere correo? Escríbanos y un especialista le responderá. 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