> Monitoreo de transacciones en tiempo real, detección de cuentas mula y screening de sanciones para fintechs que crecen sin aumentar el riesgo. url: https://www.safefy.com.br/es/industrias/fintech formato: markdown gerado do HTML publicado, sem apresentação versao_html: https://www.safefy.com.br/es/industrias/fintech --- Para fintechs # Monitoreo de transacciones al ritmo de los pagos inmediatos Monitoreo en tiempo real, detección de cuentas mula y screening de sanciones en una sola plataforma, con el motivo de cada alerta. Construida sobre el motor probado en producción con operadores con licencia del mercado regulado de apuestas de Brasil. [Hablar con un especialista](#contato)[Ver la regulación](#regulacao) ## Cuando el dinero se mueve al instante, el riesgo también. Pago inmediato, pérdida inmediata Una transferencia se liquida en segundos. Una revisión que se ejecuta al final del día ve el dinero cuando ya se fue. Cuentas alquiladas Las redes de cuentas mula reclutan a clientes reales para recibir y mover dinero robado o ilícito. Vistas una por una, las cuentas parecen normales. El crecimiento supera a la revisión Cada producto nuevo y cada mercado nuevo suman alertas. Sin prioridad y sin contexto, el equipo de cumplimiento se vuelve el cuello de botella. [DETENGA LAS CUENTAS MULA ### Cuentas que solo mueven dinero ajeno Muchos remitentes sin vínculo, salida en minutos, actividad lejos del perfil declarado. La detección de cuentas mula lee el flujo entre cuentas, no una transferencia a la vez. Monitoreo de Transacciones](https://www.safefy.com.br/es/plataforma/monitoreo-de-transacciones)[EVITE EL ROBO DE CUENTAS ### La contraseña correcta, la persona equivocada Dispositivo nuevo, correo cambiado y una transferencia grande a un beneficiario nuevo en la misma sesión. Las señales de comportamiento separan al cliente real de quien tomó la cuenta. Prevención de Fraude](https://www.safefy.com.br/es/plataforma/prevencion-de-fraude)[CONOZCA A QUIEN ENTRA ### Sepa quién es su cliente y a quién le paga Verificación de sanciones, PEP y medios adversos en la apertura y a lo largo del tiempo, con KYB para cuentas empresariales. Cada coincidencia llega con la evidencia, no solo con un nombre parecido. Screening y Due Diligence](https://www.safefy.com.br/es/plataforma/screening) ## La IA muestra el porqué. La decisión es suya. Cada alerta llega con las señales que la activaron, en lenguaje claro. Su analista decide, y la plataforma registra quién decidió, cuándo y con qué fundamento, en un registro listo para la auditoría. [IA Explicable y Casos](https://www.safefy.com.br/es/plataforma/ia-explicable) Regulación ## Regulación, mercado por mercado Cada mercado define sus propias reglas de PLD/FT, KYC y reporte. Vea lo que aplica donde usted opera. Desde la Medida Provisional (MP) n.º 1.394, del 25/09/2026, las apuestas de cuota fija están prohibidas en Brasil y bancos e instituciones de pago deben bloquear pagos a operadores; el Congreso aún debe votarla. Pix y las cuentas digitales siguen bajo las reglas antilavado y de fraude del BCB. - Lei nº 9.613/1998 COAF Los sectores obligados, como bancos, pagos, apuestas y venta de bienes de lujo, deben identificar clientes, conservar registros y reportar operaciones sospechosas al COAF. [Fuente oficial](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l9613.htm) - Medida Provisória nº 1.394/2026 SPA/MF · BCB Prohíbe las apuestas de cuota fija y extingue las autorizaciones; bancos e instituciones de pago no pueden procesar ni liquidar transacciones destinadas a esas apuestas. [Fuente oficial](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2023-2026/2026/mpv/mpv1394.htm) - Lei nº 14.790/2023 BCB · SPA/MF Arts. 21-A y 24-A a 24-C, incorporados por la Lei nº 15.358/2026 Bancos e instituciones de pago deben bloquear cuentas de operadores de apuestas ilegales, compartir indicios de fraude, aplicar diligencia reforzada y reportar al COAF. [Fuente oficial](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2023-2026/2023/lei/l14790.htm) - Circular BCB nº 3.978/2020 BCB Las instituciones autorizadas por el BCB deben tener una política antilavado basada en riesgo: evaluación interna, conozca a su cliente, monitoreo y reporte al COAF. [Fuente oficial](https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/exibenormativo?tipo=Circular&numero=3978) - Resolução BCB nº 1/2020 (Regulamento do Pix) BCB La institución del receptor debe bloquear de forma cautelar, hasta por 72 horas, el Pix recibido ante sospecha de fraude; si se confirma, lo devuelve por el Mecanismo Especial de Devolución (MED). [Fuente oficial](https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/exibenormativo?tipo=Resolu%C3%A7%C3%A3o%20BCB&numero=1) - Lei nº 13.709/2018 (LGPD) ANPD Todo tratamiento de datos personales, incluso contra el fraude, requiere base legal, seguridad y respeto a los derechos del titular, bajo supervisión de la ANPD. [Fuente oficial](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2015-2018/2018/lei/l13709.htm) El juego aún se rige por una ley de 1947 y permisos de la SEGOB, y la reforma de 2025 a la ley antilavado endureció las obligaciones de las actividades vulnerables, como las apuestas, con beneficiario controlador y monitoreo automatizado. - Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech) CNBV Las instituciones de tecnología financiera requieren autorización de la CNBV y deben documentar medidas basadas en riesgo para prevenir y detectar el lavado de dinero. [Fuente oficial](https://dof.gob.mx/nota_detalle.php?codigo=5515623&fecha=09/03/2018) Colombia trata el juego en línea como monopolio del Estado concedido por Coljuegos, y cada sector responde a su propio sistema antilavado: SARLAFT en finanzas, SIPLAFT en juego y SAGRILAFT en empresas. - Circular Básica Jurídica (C.E. 029 de 2014), Parte I, Título IV, Capítulo IV (SARLAFT) SFC Las entidades financieras vigiladas deben operar el SARLAFT: debida diligencia basada en riesgo, monitoreo de transacciones y reporte de operaciones sospechosas a la UIAF. [Fuente oficial](https://www.superfinanciera.gov.co/publicaciones/10083444/normativanormativa-generalcircular-basica-juridica-ce-parte-i-instrucciones-generales-aplicables-a-las-entidades-vigiladas-10083444/) - Ley 526 de 1999 UIAF Crea la UIAF, la unidad de inteligencia financiera que recibe los reportes de operaciones sospechosas de los sectores obligados y analiza el lavado de activos. [Fuente oficial](http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/ley_0526_1999.html) Perú regula los juegos y apuestas deportivas a distancia con autorización del MINCETUR desde 2024, y desde octubre de 2025 los operadores siguen una norma antilavado específica de la SBS. - Ley N° 27693 UIF-Perú Crea la UIF-Perú y lista a los sujetos obligados, que deben mantener un sistema de prevención, registrar operaciones y reportar las sospechosas a la UIF. [Fuente oficial](https://www.smv.gob.pe/uploads/LEY%2027693_Ley%20que%20crea%20la%20UIF_PERU.pdf) - Resolución SBS N° 2660-2015 (Reglamento de Gestión de Riesgos de LA/FT) SBS Los bancos y demás empresas supervisadas por la SBS deben gestionar el riesgo LA/FT con oficial de cumplimiento, conocimiento del cliente, monitoreo y reporte. [Fuente oficial](https://contralaft.gob.pe/Portals/0/Normas/SO%20del%20sector%20financiero/Resolucio%CC%81n%20SBS%20N%C2%BA%202660-2015%20%E2%80%93%20Aprueba%20Reglamento%20de%20Gestio%CC%81n%20de%20Riesgos%20de%20LA.FT.pdf) Chile aún no tiene un régimen de licencias para apuestas en línea: el proyecto que las regula sigue en el Senado. Las obligaciones antilavado y de fraude en pagos recaen en bancos, emisores de tarjetas y fintechs. - Ley N° 19.913 UAF Bancos, emisores de tarjetas, casinos, automotoras y joyerías, entre otros, deben reportar operaciones sospechosas a la UAF. [Fuente oficial](https://www.bcn.cl/leychile/navegar?idNorma=219119) - Ley N° 21.521 (Ley Fintec) CMF Los servicios financieros tecnológicos, como crowdfunding, criptoactivos y finanzas abiertas, deben inscribirse en la CMF y seguir principios de prevención del lavado. [Fuente oficial](https://www.bcn.cl/leychile/navegar?idNorma=1187323) - Ley N° 20.009 CMF Modificada por la Ley N° 21.234 Los emisores de tarjetas y medios de pago electrónicos deben monitorear transacciones atípicas, gestionar alertas de fraude y restituir los montos defraudados que se reclamen, según la ley. [Fuente oficial](https://www.bcn.cl/leychile/navegar?idNorma=236736) Argentina no tiene una ley nacional de juego en línea: cada jurisdicción lo habilita, como LOTBA en la Ciudad de Buenos Aires y el IPLyC en la Provincia de Buenos Aires, mientras la UIF fija las obligaciones antilavado en todo el país. - Ley N° 25.246 UIF Los sujetos obligados, como bancos, proveedores de pagos y de activos virtuales y operadores de juego, deben conocer al cliente y reportar operaciones sospechosas a la UIF. [Fuente oficial](https://servicios.infoleg.gob.ar/infolegInternet/anexos/60000-64999/62977/texact.htm) La UE avanza hacia un reglamento antilavado único, aplicable desde julio de 2027 y supervisado por una nueva autoridad (AMLA), mientras la licencia de juego sigue siendo nacional, como en Malta y Gran Bretaña. - Reglamento (UE) 2024/1624 (AMLR) UE Desde el 10/07/2027, las entidades obligadas, como bancos, pagos, operadores de juego y comerciantes de bienes de alto valor, siguen reglas únicas de diligencia en la UE. [Fuente oficial](https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/1624/oj/eng) - Directiva (UE) 2024/1640 (AMLD6) UE Los Estados miembros deben organizar supervisión nacional, UIF y registros de beneficiario final y sancionar a entidades obligadas, en su mayoría hasta el 10/07/2027. [Fuente oficial](https://eur-lex.europa.eu/eli/dir/2024/1640/oj/eng) - Reglamento (UE) 2024/1620 (AMLA) AMLA Crea la AMLA, que coordina a los supervisores nacionales y supervisará directamente a entidades financieras transfronterizas seleccionadas de alto riesgo. [Fuente oficial](https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/1620/oj/eng) - Directiva (UE) 2015/2366 (PSD2) UE · EBA Con el Reglamento Delegado (UE) 2018/389 (SCA) Los proveedores de servicios de pago deben aplicar autenticación reforzada en el acceso en línea a la cuenta y en pagos electrónicos, vinculada al monto y al beneficiario. [Fuente oficial](https://eur-lex.europa.eu/eli/dir/2015/2366/oj/eng) [Ver todas las reglas, país por país](https://www.safefy.com.br/es/regulacion) Prueba ## Forjado en el iGaming regulado de Brasil El motor de esta plataforma fue probado en producción con operadores con licencia del mercado regulado de apuestas de Brasil, un sector donde el dinero se mueve en minutos y el fraude llega organizado. El mismo motor ahora está disponible para fintechs. - Monitoreo en tiempo real de cada depósito y retiro, probado con operadores con licencia - Detección de bots, abuso de bonos y cuentas coludidas, la misma lógica de red de las cuentas mula - Dos premios en el CGS-Recife 2025: Avance Tecnológico en Seguridad Digital y Rising Star · Innovación en PLD [Ver iGaming Brasil (en portugués)](https://www.safefy.com.br/pt/industrias/igaming/brasil)  ### Avance Tecnológico en Seguridad Digital Dónde y cuándo CGS-Recife · 2025  ### Rising Star · Innovación en PLD Dónde y cuándo CGS-Recife · 2025 Fintechs · Preguntas ## Lo que pregunta quien compra. ¿Qué es el monitoreo de transacciones para fintechs? El monitoreo de transacciones es la revisión continua de cada pago en busca de señales de lavado de dinero, fraude o riesgo de sanciones. En una fintech tiene que funcionar en tiempo real, porque los pagos inmediatos no dejan margen para actuar después. Safefy combina reglas y modelos de IA y explica cada alerta que genera. ¿Cómo funciona la detección de cuentas mula? La detección de cuentas mula mira el flujo, no la transferencia aislada: muchos remitentes sin vínculo, dinero que sale en minutos, actividad que no coincide con el perfil del cliente. Safefy conecta estas señales entre cuentas y le muestra al analista por qué una cuenta parece mula. ¿Safefy hace KYC, KYB y screening de sanciones? El módulo de screening verifica clientes y cuentas empresariales contra listas de sanciones, listas PEP y medios adversos, en la apertura y a lo largo del tiempo. Cada coincidencia llega con la evidencia, para que el analista la confirme o la descarte con el motivo registrado. ¿Se puede detectar el robo de cuentas en tiempo real? Para eso está hecha la plataforma. El robo de cuentas aparece como un cambio de comportamiento: dispositivo nuevo, dato de contacto cambiado, una transferencia grande a un beneficiario nuevo. La plataforma lee estas señales durante la sesión y puede retener el pago antes de que salga. ¿Cómo empezar con la plataforma de PLD/FT de Safefy para fintechs? Con una conversación de 30 minutos sobre sus flujos y el riesgo que más le preocupa hoy. La plataforma se conecta por API, parte de los datos que usted ya tiene y funciona sobre el mismo motor probado en producción en el iGaming. Reglas y umbrales se configuran para cada mercado en el que usted opera. En español, portugués o inglés ## Tráiganos su caso de PLD/FT más difícil. Treinta minutos con nuestro equipo sobre su volumen, su mercado y los patrones de cuentas mula, fraude y lavado que está persiguiendo. Opción 1 ### Elija el horario ahora. Directamente en nuestra agenda, con confirmación inmediata. - 30 minutos, sin compromiso - Videollamada con quien conoce el tema - Confirmación inmediata en su correo [Ver horarios disponibles](https://calendly.com/eduardo-safefy/safefy-meetings) [Abrir en otra pestaña](https://calendly.com/eduardo-safefy/safefy-meetings) ### ¿Prefiere correo? Escríbanos y un especialista le responderá. [atendimento@safefy.com.br](mailto:atendimento@safefy.com.br) Hablamos español, portugués e inglés. Opción 2 ### ¿Prefiere que lo contactemos? Deje sus datos y nos pondremos en contacto con usted. Recibido. ¡Gracias! Nuestro equipo se pondrá en contacto con usted. Si quiere agilizarlo, escriba a [atendimento@safefy.com.br](mailto:atendimento@safefy.com.br).