> Detecte robo de cuentas, estafas y cuentas mula en el momento del pago, con alertas explicables que su equipo de cumplimiento puede defender. url: https://www.safefy.com.br/es/industrias/bancos-digitales formato: markdown gerado do HTML publicado, sem apresentação versao_html: https://www.safefy.com.br/es/industrias/bancos-digitales --- Bancos digitales · Fraude y PLD/FT en tiempo real # Detecte el fraude en tiempo real, antes de que el dinero salga. Señales de dispositivo, comportamiento y transacción leídas en conjunto para detectar robo de cuentas, estafas en pagos inmediatos y cuentas mula antes de que salga el dinero. [Hablar con un especialista](#contato)[Ver la regulación](#regulacao) ## Los pagos se volvieron inmediatos. El fraude también. El propio cliente envía el dinero En una estafa de pago autorizado, el cliente real entra a la app y aprueba la transferencia. Contraseña y token son correctos. Solo el comportamiento revela el problema. Una cuenta mula se abre tan rápido como una real La apertura digital es rápida para todos, incluso para quien presta su cuenta para mover dinero robado. Cada bloqueo necesita un motivo Retener una transferencia es decidir sobre el dinero de un cliente. El área de cumplimiento necesita el motivo registrado, no un puntaje que nadie sabe explicar. [ROBO DE CUENTAS ### Otra persona está dentro de la cuenta Dispositivo nuevo, cambio reciente de contraseña, una transferencia justo después del acceso. Las señales de dispositivo y de sesión detectan el robo en el acceso, antes de que el dinero se mueva. Prevención de Fraude](https://www.safefy.com.br/es/plataforma/prevencion-de-fraude)[ESTAFAS ### Su cliente le está pagando a un estafador Un destinatario al que nunca le pagó, un monto y un horario fuera de su patrón. El riesgo conductual detecta la estafa mientras todavía hay tiempo de pausar y avisar. Riesgo Conductual](https://www.safefy.com.br/es/plataforma/riesgo-conductual)[CUENTAS MULA ### Su banco está moviendo dinero ajeno Los fondos llegan de remitentes sin relación y salen en minutos. El monitoreo de transacciones encuentra ese patrón de paso y arma el caso de PLD/FT. Monitoreo de Transacciones](https://www.safefy.com.br/es/plataforma/monitoreo-de-transacciones) ## Cada alerta dice por qué. Un puntaje por sí solo no se sostiene ante un auditor ni ante un cliente molesto. Safefy muestra las señales detrás de cada alerta. Su analista decide, y la decisión queda registrada. [IA Explicable y Casos](https://www.safefy.com.br/es/plataforma/ia-explicable) Regulación ## Las normas de cada país Cada mercado tiene su regulador y sus reglas sobre fraude y lavado de dinero. Vea lo que aplica donde usted opera. Desde la Medida Provisional (MP) n.º 1.394, del 25/09/2026, las apuestas de cuota fija están prohibidas en Brasil y bancos e instituciones de pago deben bloquear pagos a operadores; el Congreso aún debe votarla. Pix y las cuentas digitales siguen bajo las reglas antilavado y de fraude del BCB. - Lei nº 9.613/1998 COAF Los sectores obligados, como bancos, pagos, apuestas y venta de bienes de lujo, deben identificar clientes, conservar registros y reportar operaciones sospechosas al COAF. [Fuente oficial](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l9613.htm) - Medida Provisória nº 1.394/2026 SPA/MF · BCB Prohíbe las apuestas de cuota fija y extingue las autorizaciones; bancos e instituciones de pago no pueden procesar ni liquidar transacciones destinadas a esas apuestas. [Fuente oficial](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2023-2026/2026/mpv/mpv1394.htm) - Lei nº 14.790/2023 BCB · SPA/MF Arts. 21-A y 24-A a 24-C, incorporados por la Lei nº 15.358/2026 Bancos e instituciones de pago deben bloquear cuentas de operadores de apuestas ilegales, compartir indicios de fraude, aplicar diligencia reforzada y reportar al COAF. [Fuente oficial](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2023-2026/2023/lei/l14790.htm) - Circular BCB nº 3.978/2020 BCB Las instituciones autorizadas por el BCB deben tener una política antilavado basada en riesgo: evaluación interna, conozca a su cliente, monitoreo y reporte al COAF. [Fuente oficial](https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/exibenormativo?tipo=Circular&numero=3978) - Resolução BCB nº 1/2020 (Regulamento do Pix) BCB La institución del receptor debe bloquear de forma cautelar, hasta por 72 horas, el Pix recibido ante sospecha de fraude; si se confirma, lo devuelve por el Mecanismo Especial de Devolución (MED). [Fuente oficial](https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/exibenormativo?tipo=Resolu%C3%A7%C3%A3o%20BCB&numero=1) - Lei nº 13.709/2018 (LGPD) ANPD Todo tratamiento de datos personales, incluso contra el fraude, requiere base legal, seguridad y respeto a los derechos del titular, bajo supervisión de la ANPD. [Fuente oficial](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2015-2018/2018/lei/l13709.htm) El juego aún se rige por una ley de 1947 y permisos de la SEGOB, y la reforma de 2025 a la ley antilavado endureció las obligaciones de las actividades vulnerables, como las apuestas, con beneficiario controlador y monitoreo automatizado. - Disposiciones de carácter general a que se refiere el artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito SHCP · CNBV Los bancos deben aplicar una política de identificación del cliente basada en riesgo y reportar operaciones relevantes, inusuales e internas preocupantes a la SHCP vía CNBV. [Fuente oficial](https://dof.gob.mx/nota_detalle.php?codigo=5087613&fecha=20/04/2009) Colombia trata el juego en línea como monopolio del Estado concedido por Coljuegos, y cada sector responde a su propio sistema antilavado: SARLAFT en finanzas, SIPLAFT en juego y SAGRILAFT en empresas. - Circular Básica Jurídica (C.E. 029 de 2014), Parte I, Título IV, Capítulo IV (SARLAFT) SFC Las entidades financieras vigiladas deben operar el SARLAFT: debida diligencia basada en riesgo, monitoreo de transacciones y reporte de operaciones sospechosas a la UIAF. [Fuente oficial](https://www.superfinanciera.gov.co/publicaciones/10083444/normativanormativa-generalcircular-basica-juridica-ce-parte-i-instrucciones-generales-aplicables-a-las-entidades-vigiladas-10083444/) - Ley 526 de 1999 UIAF Crea la UIAF, la unidad de inteligencia financiera que recibe los reportes de operaciones sospechosas de los sectores obligados y analiza el lavado de activos. [Fuente oficial](http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/ley_0526_1999.html) Perú regula los juegos y apuestas deportivas a distancia con autorización del MINCETUR desde 2024, y desde octubre de 2025 los operadores siguen una norma antilavado específica de la SBS. - Ley N° 27693 UIF-Perú Crea la UIF-Perú y lista a los sujetos obligados, que deben mantener un sistema de prevención, registrar operaciones y reportar las sospechosas a la UIF. [Fuente oficial](https://www.smv.gob.pe/uploads/LEY%2027693_Ley%20que%20crea%20la%20UIF_PERU.pdf) - Resolución SBS N° 2660-2015 (Reglamento de Gestión de Riesgos de LA/FT) SBS Los bancos y demás empresas supervisadas por la SBS deben gestionar el riesgo LA/FT con oficial de cumplimiento, conocimiento del cliente, monitoreo y reporte. [Fuente oficial](https://contralaft.gob.pe/Portals/0/Normas/SO%20del%20sector%20financiero/Resolucio%CC%81n%20SBS%20N%C2%BA%202660-2015%20%E2%80%93%20Aprueba%20Reglamento%20de%20Gestio%CC%81n%20de%20Riesgos%20de%20LA.FT.pdf) Chile aún no tiene un régimen de licencias para apuestas en línea: el proyecto que las regula sigue en el Senado. Las obligaciones antilavado y de fraude en pagos recaen en bancos, emisores de tarjetas y fintechs. - Ley N° 19.913 UAF Bancos, emisores de tarjetas, casinos, automotoras y joyerías, entre otros, deben reportar operaciones sospechosas a la UAF. [Fuente oficial](https://www.bcn.cl/leychile/navegar?idNorma=219119) - Ley N° 20.009 CMF Modificada por la Ley N° 21.234 Los emisores de tarjetas y medios de pago electrónicos deben monitorear transacciones atípicas, gestionar alertas de fraude y restituir los montos defraudados que se reclamen, según la ley. [Fuente oficial](https://www.bcn.cl/leychile/navegar?idNorma=236736) Argentina no tiene una ley nacional de juego en línea: cada jurisdicción lo habilita, como LOTBA en la Ciudad de Buenos Aires y el IPLyC en la Provincia de Buenos Aires, mientras la UIF fija las obligaciones antilavado en todo el país. - Ley N° 25.246 UIF Los sujetos obligados, como bancos, proveedores de pagos y de activos virtuales y operadores de juego, deben conocer al cliente y reportar operaciones sospechosas a la UIF. [Fuente oficial](https://servicios.infoleg.gob.ar/infolegInternet/anexos/60000-64999/62977/texact.htm) La UE avanza hacia un reglamento antilavado único, aplicable desde julio de 2027 y supervisado por una nueva autoridad (AMLA), mientras la licencia de juego sigue siendo nacional, como en Malta y Gran Bretaña. - Reglamento (UE) 2024/1624 (AMLR) UE Desde el 10/07/2027, las entidades obligadas, como bancos, pagos, operadores de juego y comerciantes de bienes de alto valor, siguen reglas únicas de diligencia en la UE. [Fuente oficial](https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/1624/oj/eng) - Directiva (UE) 2024/1640 (AMLD6) UE Los Estados miembros deben organizar supervisión nacional, UIF y registros de beneficiario final y sancionar a entidades obligadas, en su mayoría hasta el 10/07/2027. [Fuente oficial](https://eur-lex.europa.eu/eli/dir/2024/1640/oj/eng) - Reglamento (UE) 2024/1620 (AMLA) AMLA Crea la AMLA, que coordina a los supervisores nacionales y supervisará directamente a entidades financieras transfronterizas seleccionadas de alto riesgo. [Fuente oficial](https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/1620/oj/eng) - Directiva (UE) 2015/2366 (PSD2) UE · EBA Con el Reglamento Delegado (UE) 2018/389 (SCA) Los proveedores de servicios de pago deben aplicar autenticación reforzada en el acceso en línea a la cuenta y en pagos electrónicos, vinculada al monto y al beneficiario. [Fuente oficial](https://eur-lex.europa.eu/eli/dir/2015/2366/oj/eng) [Ver todas las reglas, país por país](https://www.safefy.com.br/es/regulacion) Prueba ## Forjado en el iGaming regulado de Brasil Un operador de apuestas ve lo mismo que un banco, solo que más rápido: dinero que entra y sale en minutos, cuentas abiertas para mover dinero ajeno, redes de fraude organizadas. Nuestro motor nació y se probó ahí, en el mercado regulado de apuestas de Brasil. El mismo motor ahora está disponible para bancos digitales. - Probado en producción con operadores con licencia del mercado regulado de apuestas de Brasil, donde vigiló cada depósito, apuesta y retiro. - Detecta bots, abuso de bonos y cuentas coludidas: fraude coordinado, el mismo que mueve las cuentas mula. - Dos premios en el CGS-Recife 2025: Avance Tecnológico en Seguridad Digital y Rising Star · Innovación en PLD. [Ver iGaming Brasil (en portugués)](https://www.safefy.com.br/pt/industrias/igaming/brasil)  ### Avance Tecnológico en Seguridad Digital Dónde y cuándo CGS-Recife · 2025  ### Rising Star · Innovación en PLD Dónde y cuándo CGS-Recife · 2025 Bancos Digitales · Preguntas ## Lo que pregunta quien compra. ¿Qué es la detección de fraude en tiempo real para bancos digitales? Es revisar cada acceso, transferencia y retiro en el momento en que ocurre, antes de que el dinero se liquide. Safefy combina señales de dispositivo y de comportamiento con la transacción para medir el riesgo. Lo normal pasa sin fricción, y lo riesgoso se pausa o va a revisión con los motivos adjuntos. ¿Cómo detecta Safefy el robo de cuentas? El robo de cuentas deja rastros antes de la transferencia: un dispositivo nuevo, un cambio reciente de contraseña, una transferencia a un destinatario nuevo justo después del acceso. Safefy lee esas señales en los datos de sesión y de transacción, y pide una autenticación adicional cuando se acumulan. ¿Cómo detectar estafas en transferencias inmediatas? En estas estafas es el propio cliente quien autoriza el pago, así que las credenciales no bastan. Safefy observa el comportamiento: un destinatario nuevo, un monto y un horario fuera del patrón del cliente. Cuando las señales se suman, la transferencia puede pausarse y el cliente recibe un aviso antes de que salga el dinero. ¿Cómo detectar cuentas mula con monitoreo de transacciones? Las cuentas mula siguen un patrón de paso: el dinero entra de remitentes sin relación y sale en minutos. El monitoreo de transacciones para PLD/FT combina reglas y modelos de IA para encontrar ese patrón y abre un caso con la evidencia que su equipo de cumplimiento necesita. ¿Cómo se conecta la detección de fraude de Safefy para bancos digitales con nuestros sistemas? Por una API que recibe accesos, transferencias y retiros en el momento en que ocurren y devuelve el riesgo con los motivos adjuntos. Partimos de los datos que usted ya tiene, sobre el mismo motor probado en producción con operadores de apuestas con licencia en Brasil. Hable con un especialista para mapear su caso. En español, portugués o inglés ## Tráiganos su caso de fraude más difícil. Treinta minutos con nuestro equipo sobre su volumen, su mercado y los patrones de robo de cuentas, estafas y cuentas mula que está persiguiendo. Opción 1 ### Elija el horario ahora. Directamente en nuestra agenda, con confirmación inmediata. - 30 minutos, sin compromiso - Videollamada con quien conoce el tema - Confirmación inmediata en su correo [Ver horarios disponibles](https://calendly.com/eduardo-safefy/safefy-meetings) [Abrir en otra pestaña](https://calendly.com/eduardo-safefy/safefy-meetings) ### ¿Prefiere correo? Escríbanos y un especialista le responderá. [atendimento@safefy.com.br](mailto:atendimento@safefy.com.br) Hablamos español, portugués e inglés. Opción 2 ### ¿Prefiere que lo contactemos? Deje sus datos y nos pondremos en contacto con usted. Recibido. ¡Gracias! Nuestro equipo se pondrá en contacto con usted. Si quiere agilizarlo, escriba a [atendimento@safefy.com.br](mailto:atendimento@safefy.com.br).